保险一哥丨“全量承保”创新模式,3亿慢病患者也能投保,开辟万亿健康险蓝海

2020-10-16 14:57:09 Iris Fu 5
之前我们讲过

健康险异军突起超越车险
网红产品百万医疗如同百花齐放
大中小公司纷纷杀入,大多亏得不忍直视
眼前已然红海一片,蓝海或在远方
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—01—
健康险没有风控,就是一场灾难

2020年上半年
健康险再一次成为了一个“异类”
上半年保险业原保费收入同比增长6.46%
与2019年上半年相比下降7.7个百分点
但健康险保费收入4760亿元
同比增长19.72%

今年下半年
“惠民保”也相继在各地拉开序幕
一年几十元,百万保额的普惠保险大爆发
截止9月16日,全国已有35城落地

疫情的催化让健康险行业迅速崛起
但同时也暴露健康险的短板
尤其风控成本高和产品同质化严重
使行业迟迟未能全面扭亏

如何防止逆选择
如何防止带病投保
如何防止过度医疗
如何防止保险诈赔
客户,医疗机构,保险人利益的冲突
如果风控不够,健康险恐怕会是一场灾难


—02—
万亿级蓝海市场,藏在亚健康人群

目前保司的风控手段
最简单粗暴的方式就是“一刀切”
健康告知设置的一大堆门槛
几乎是所有险种最为苛刻的
稍有毛病可能就面临拒保,除外,加费
稍不留神没做好,则可能导致拒赔


据统计,我国有3亿慢性病患者
由于健康险产品同质化严重
以及健康告知一刀切核保规则
许多问题并不严重的人群被拒之门外
客户投不了,保司不敢保
尤其是互联网投保渠道最为突出

除了3亿慢性病患者亟需健康险保障
7亿亚健康人群的沉默用户
也亟待被优质的健康险产品唤醒
新技术为产业链带来新变革已迫在眉睫

—03—
“全量承保”,让保司敢保,客户能投

为解决产品同质化及核保一刀切的问题
好人生科技公司与美国梅奥医疗集团合作
引进10800种疾病鉴别诊断决策树
历时多年完善“健保云”健康险风控系统

通过4大智能算法引擎助力保司
从千人一面过渡到万人多面的产品设计
提升投保率,降低赔付率
以实现“全量承保”

健康风险诊断HRD
“健康风险诊断(HRD)”算法引擎
把人分成9.3亿种健康和医疗风险画像
助力保司针对不同人群(健康和非健康)
进行不同的产品设计和定价方式


健康风险处方(HRP)
“健康风险处方(HRP)”算法引擎
帮助保司对不同客户进行精准的风险干预
生成个性化干预方向、干预频次、干预知识库
分由各级各类健康医疗服务机构具体承担


优选健康服务(PPO)
“优选健康服务(PPO)”算法引擎
专门对于各级各类健康医疗服务机构
专家和服务内容进行自动收集、自动匹配
自动发包、自动跟踪和自动评价


健康风控杠杆(HRL)
“健康风控杠杆(HRL)”算法引擎
运用基于机器学习的“健康风险处方(HRP)”
与各种疾病和医疗结果的概率逻辑关系等等
生成自动加减费和定价适配的量化指引

拥有基于上述4大引擎的“全量承保”技术
保司就可以结合市场真实客群画像
定制“万人多面”的保险产品
实现超大覆盖面的无拒保海量承保

据了解
好人生科技已与超过50+保司展开合作
希望该创新技术未来能颠覆健康险
无论是健康还是非健康人群
都可以获得定制化的产品和服务



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